手机支付方法联通网路论文
一、目前手机支付主要采用的技术方案
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1RFSIM卡
RFSIM卡是一种双面智能卡（RFID卡和SIM卡）。是目前中国移动采用的支付形式，这种支付方法对于消费者来说，更换的成本比较低，只须要将SIM卡更换为RFSIM卡，就可以在相应的POS机上进行消费。这种卡采用的是RFID技术，可实现中近距离无限通讯，它通过更换手机SIM卡就可以实现通讯，使用的频度是2．4G，通信距离可以在10-500cm之间进行手动调整，单项支持100M。RFID技术在朋友领域中的应用和开发尚处在中级阶段。但RFID作为一种新的辨识技术，其“标记”功能已深受通信业者的注意。以NTTDoCoMo、SKT、诺基亚为首的一些通信业者都在考虑怎样将RFID技术与传统的通讯系统相融合，并且已取得了一些进展。RFID技术是一个完整的系统，因应用不同其组成会有所不同，但基本都由电子标签、阅读器和数据交换与管理系统3大部分组成。RFID技术工作原理如下所述：将打算发送的信息先进行编码后，再将编码后的信息加载到某一频率的扩频讯号上通过阅读器的天线向外发送。当电子标签步入到阅读器工作的有效区域并接收到讯号后，有放在标签内的芯片点了对该讯号进行调制、解码、解密等工作，然后在对信息中包含的恳求、密码、权限等相关信息进行判定。如果为读命令，则控制逻辑电路从储存系统中读取须要的相关信息，并经过加密、编码、调制后通过标签内的天线发送给阅读器，阅读器接收到这种讯号后在进行译码、解码、解密，然后在传送到中央信息系统进行处理；如果为更改信息的写命令，则不仅上述工程外，相关的控制逻辑都会通过引发内部电荷泵提高工作电流的形式来擦鞋EEPROM中的内容，但当判别出对应的密码和权限不符时，贼会返回错误提示信息。RFID与网通业的融合并非仅是简单的技术问题，其实质还在于信息产业与传统产业怎样通过技术的发展互相结合、共同推动。因此，电信运营商与传统行业领导者在融合过程中的角色分工就变得尤为重要。如何把传统产业的信息化需求与联通业的发展以及消费者的需求更好地相结合将在很大程度上决定中国RFID产业的发展前景。
2NFC卡
NFC卡适用于近距离无线通讯，采用的是单向的辨识和联接，工作距离在20cm内。目前主要是中国电信、中国联通以及银联采用这些手机支付的形式。NFC（NearFieldCommunication）是在非接触式辨识（RFID）和互联技术基层上发展上去的技术标准，它弥补了联接领域的空白。该项技术是由索尼公司和飞利浦公司共同合作开发的。该项技术促使在联通设备、消费类电子产品、PC和智能空间工具之间进行短距离无线通讯成为了现实。而且NFC提供了一种能让消费者更直观的查看相关交易信息、访问内容与服务的简单、触控式的解决方案。在SIM卡上集成NFC芯片，手机才能够实现小额支付和读取其它相应NFC设备或则标签上的信息，而且NFC可以达到简化整个认证与辨识的过程，可以促使各个电子设备之间的互相访问愈发的直接、安全和清楚。
3SIMpass卡
SIMpass是一种双界面卡，这种卡是握奇数据基于SIM卡的全新移动支付解决方案，是基于握奇成熟的双界面智能卡技术推出的新技术。这种卡可以实现各类非接触联通应用。SIMpass卡具有接触和非接触两个通信界面。非接触界面的主要功能是支持非接触移动支付、电子存单、PBOC借记/贷记以及其他各类非联通应用。接触界面的主要功能是实现联通应用，完成手机卡的'正常功能。SIMpass还可以采用STK、SMS等方法，通过接触界面进行非现场的非联通应用，例如空中圈存等。握奇公司还开发出与SIMpass相匹配的MePay平台系统，作为移动支付的后台，可以有效地把联通运营商、银行、商户以及终端用户连结上去，形成完整的联通支付体系。SIMpass所具有的优势是因为其通过SIM卡实现各类联通应用，成本低廉且布署便捷。
二、手机支付业务商业模式
国外是手机支付业务主要有四种商业模式。第一种是以运营商为主体的商业模式。这种模式主要通过运营商推进整个手机支付产业链的发展。移动运营商以用户的手机话费帐户或专门的小额帐户为手机支付帐户，用户所发生的手机支付交易费用全部从用户的帐户中扣减，移动运营商完全享有手机支付业务带来的利润。这种模式的典型事例是台湾联通运营商NTTDoCoMo推广的i-modeFelica手机电子钱包服务。用户事先将手机冲值，之后就可以进行消费。手机钱包采用了索尼公司的IC芯片技术，用于储存个人确认信息、银行帐号等数据，通过优盘读取装有IC芯片的联通终端，完成例如订购车票等一切支付行为。用户使用电子钱包进行交易时费用直接从用户的电子帐户中交纳，整个支付过程无需金融机构参与。第二种是以工行为主体的商业模式。这种模式中，运营商只为工行提供通讯通道，银行自建计费与认证系统，为用户提供手机支付业务。该模式是由交行主导，银行负责营运与手机建行相关的各种活动，该业务有基于用户身分鉴定模件卡(SIM卡)和SIM卡工具包(STK卡)两种方法，基于SIM卡的手机建行，即建行依照顾客通过手机发送的邮件指令，为顾客代办查询、转账、汇款、捐款、消费、缴费等业务的一种新型金融服务形式；基于STK卡的手机建行业务，银行须要用户将手机SIM卡换为STK卡，用户在于机上可以商接登陆所在建行的帐户，进行手机支付交易。
该模式形成的费用主要有三部份，一是数据流量费用，由联通运营商缴纳；二是帐户业务费用，由交行缴纳；三是支付业务服务费用，由交行、运营商、支付商分成。该模式下，运营商的能力和控制能力有限，主要是提供通讯通道，由此，这种模式适宜大部分运营商。但该模式要获得成功，首先须要建行能注重手机支付业务。第三种是以第三方为主体的商业模式。该模式中该模式中，第三方支付服务提供商，简称支付商是独立于银行和联通运营商之外的经济实体，支付商通过交行、移动运营商、商户协商合作，为用户提供手机支付业务，并自己拓展用户和商户。该模式最成功的案例足日本的PayBox公司在法国推出的手机支付系统。在这些模式下，银行和运营商在整个产业链中的控制能力都很有限，主要责任和利润都在第三方服务提供商，因此，与第二种以工行为主的商业模式一样，这种商业模式也普遍适用各种运营商。第四种是工行与运营商合作的商业模式。银行与运营商合作的商业模式最为普遍。银行和联通运营商发挥各自的优势，在移动支付技术安全和信用管理领域强强联手，共同鹈鹕手机支付市场。该模式是一种较为理想的手机支付商业模式，在这些模式下联通运营商和建行的优势能互补，有借助整个手机支付产业链的发展。其典型事例是西欧的捷克斯洛伐克Expandia工行与移动通信运营商Radiomobile公司在萨尔茨堡地区联合推出的、由德国捷德公司提供的SIM卡技术及安全系统。我国目前的手机支付业务商业模式主要有两种。第一种是中国联通手机支付业务商业模式。这种模式中中国移动与国外发卡机构中国银联成立了合资公司——联动优势，负责中国联通手机支付业务的营运，包括商户的拓展和管理、与农行之间构建通道实现金融交易的功能，并成为用户、商户和建行两者的枢纽，负责整个业务的推广和宣传等。银行、商户都是通过支付平台与用户发生交易，从而中国移动通过联动优势间接控制了整个产业链。这种模式类似运营商与农行合作的模式，但，但这儿中国移动与银联合作而非建行，目的是通过银联与农行之间的紧密关系，问接与农行构建合作关系。第二种是中国联通手机支付业务商业模式。
中国联通自建的机支付管埋平台在整个支付的业务中起到十分重要的作用，是手机支付的、业务枢纽，所有的专业支付商自建支付平台接入移动手机支付管理平台。所有的手机支付发起(无论是用户主动还是支付商主动)，均要通过移动手机支付管理平台能完善。联通通过对支付商和商户的统一管，实现了对手机支付通道的控制，但并不介入用户、支付商和建行之间涉及到金融支付的功能部份，保证了用户建行信息的安全。这种模式是支付商自主建设平台并接入建行，同一家建行可以同时接人多个支付商平台；支付商自主发展商户；联通手机支付管理平台通过对商户信息备案和商户统一代码管理，实现对商户的间接控制，进而对手机支付涉及的商晶进行控制，实现了商户和商品的灵活管胖，同时发挥了支付商和商户推广业务的丰动性。用户可以通过邮件、WAP、WEB形式接人手机支付管理平台使用移动手机支付业务。银行支付商系统相连，负责用户交行卡的绑定和用户扣费的完成。
三、我国手机支付在电子商务中应用还存在的问题
在可以预期的未来，我国手机支付在电子商务上将会有着非常宽广的应用前景。但是在目前手机支付任然存在着急须要解决的问题。主要有一下几个方面。第一，安全问题。具体表现有：由于手机遗失，被别人恶意使用。手机具备支付功能之后，里面包含有各类重要信息。一旦出现遗失或失窃，就有可能被别人盗用，给用户导致极大的损失；用户对业务了解不足，造成欺诈性交易的出现；由于信息遗失，造成交易失败；由于数据通过无线传输，对其安全性有疑点。手机被病毒感染，造成用户信息泄漏。第二，消费者固有的消费习惯须要改变。我国手机支付产业尚处于市场培植和推广阶段，消费者“一手付钱，一手交货”的消费观念根深蒂固。这种常年产生的消费习惯和固有的支付形式，是我国手机支付业务成长过程中必须逾越的一道“门槛”。第三，现有的支付操作模式过分冗长。用户使用手机支付多是采用邮件和无线接入等远程控制支付的形式。这种支付方法不需要在手机中降低特殊的软件，用户只需在收取费用时，采用邮件和无线接入的形式联接手机支付平台，支付平台都会从用户事先在营运服务商处开办的虚拟账户中交纳一定金额，或通知交行在和手机号码绑定的用户交行帐户上交纳一定金额，或在其手机预存的话费中交纳。第四，是手续费的缴纳问题。现有手机支付业务手续费的缴纳在各方的金额都不相同。就目前的手机支付业务来说，过于单一的支付种类原本就没多少用户，再加上相对偏低的手续费就使这项业务更难推广了。
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