今年4月17日，央行数字货币研究所表示，数字人民币当前阶段先行在上海、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和建立功能。
7月，滴滴出行称，与央行数字货币研究所达成战略合作，共同研究探求数字人民币在智慧出游领域的场景创新和应用。中新经纬客户端8月17日向滴滴出行方面寻问场景应用的探求情况，其回复称，暂时没有可透漏的消息，等有进一步消息会对外发布。
8月14日，商务部发布了《关于印发全面推进服务贸易创新发展试点总体方案的通知》，其中公布了数字人民币试点地区手机充值卡能提现吗，有人将其理解为数字人民币的试点可能会扩容。然而事实上，当前数字人民币的试点范围一直是上海、成都、苏州、雄安新区四地以及未来的冬奥会场景，并没有发生变化。
不过消息传出，资本市场上的数字货币蓝筹股依然遭到了投资者的亲睐。根据Wind数据显示，8月14日数字货币指数下跌2.81%，8月17日再次大涨3.35%，8月18日继续下降1.07%，已连续十日下降，足见市场对数字货币概念的热情剧增。
未来怎么应用五大推测
关于数字人民币的应用也引起诸多猜测。在那里能兑换到？未来怎么应用？中新经纬客户端专访了多位业内人士进行解答。
猜想一：载体是APP吗？
通常情况下，居民可以在商业银行兑换到纸钞，那么数字人民币在那里可以兑换？
从网上早前留传的工商银行、建设银行、农业银行、中国银行数字货币皮夹公测图来看，四大行均在测试数字钱包应用。
“数字货币目前还处于测试阶段，可以肯定的是数字货币并非推出一个APP，可能每位建行会推出单独的APP，或者会集成在各个合作银行的APP里。”金融科技咨询公司PANONY联合创始人毕彤彤告诉中新经纬客户端。
“另行推出APP在用户教育成本和使用成本上较高，试点商业银行可能会在已有的APP中嵌入服务。”瀚德金融科技研究院教授、中国人民大学金融科技研究所中级研究员杨望告诉中新经纬客户端。
猜想二：兑换须要去建行吗？自己可以在APP兑换吗？
从功能上看，各家建行数字人民币钱包功能基本相同。比如建设银行包括“扫一扫”“收款”“付款码”“转款”等，用户可以通过交行帐户将钱兑换为数字人民币。中国银行包括“充值”“提现”“转账”“银行卡”等。农业银行的页面包括“扫码支付”“汇款”“收付款”“碰一碰”。
“从留传出的公测图片看，其显示的主要功能与农行电子帐户日常功能基本相像。”董希淼表示。
在杨望构想中，使用数字人民币需三个步骤，第一步须要下载一个相应的手机APP；第二步须要注册，输入个人姓名、身份证号码、手机号等信息，在APP上会展示相关的个人征信查询授权书，需要用户选择同意或则拒绝；第三步绑定建行帐户，之后用户就可以用建行存款1:1兑换数字人民币。
国家金融与发展实验室副校长曾刚预计，未来大机率会有两个帐户，一个是数字人民币帐户，另一个是农行帐户存款派生出的帐户，两者保持着互相转换的关系。储户可以从数字钱包中直接支付，但是可能会涉及到先从工行帐户中汇款至数字人民币帐户，再进行支付。
在使用体会上，杨望觉得，数字人民币钱包和目前公众接受程度比较高的第三方支付的使用方式类似，同样可以支持二维码支付、指纹支付和人脸支付，不过上述支付方法可能不会一次性全部上线，考虑到技术上的问题，或许会先上线二维码支付，之后再逐渐上线其他支付形式。
猜想三：两个手机“碰一碰”钱才能汇款成功？
“只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那连网路都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字皮夹里的数字货币，转给另一个人，”中国人民银行数字货币研究所校长穆长春曾在一档线上公开课上提到。
杨望表示，央行数字货币的一大特点便是双离线支付，也就是没有网路讯号的情况下就可以实现相互汇款。
“当然不是碰一下钱就转走了，”杨望解释到，这个功能类似于免密支付，用户须要和建行签署合同，授权后才会使用该功能，每次步入汇款场景时，会有确认付款的按键，点击同意后才会汇款，同时该功能或将约定上限，一旦触发一定阀值将难以汇款，以此确保用户帐户安全。
安全性方面，毕彤彤提到，也有业内人士强调，目前披露的专利仍未说明怎样在双离线情况下解决“双花问题”(注：就是一笔钱被重复花两次)，这还须要更多的技术专利披露。不过，这个问题也可以通过法治手段来防范作恶动机，并在发生后进行追付。
猜想四：哪些场景可以用数字人民币支付？
用户更为关心的是自己可以在什么场景使用数字人民币。杨望介绍，除了可以冲值和提现，数字人民币还可以进行用户之间的汇款，以及消费。
据杨望了解到，目前试点阶段支持的应用场景包括零售、餐饮、交通卡冲值等，随着未来试点应用成熟，应用场景或将在更大范围内拓展。
近日，媒体报导称，河北巨鹿县已申请央行数字货币用于环保等补助领取。乐智科技公司相关负责人介绍，该公司联合河北省巨鹿县开发了“恋上玉田”APP，未来当地居民的脱贫补助等或将以数字人民币方式领取，并且市民可以在该APP皮夹中实现资金提取、转账、消费，如交党费、买火车票、充话费等便民服务均可以进行数字人民币结算。
该公司也在和商业银行进行合作，以后村民可以将数字人民币支付给建行兑换成等数目的人民币现金，既可以转换至商业银行的电子帐户中，也可以在工行网点兑换成纸质人民币。据了解，该APP将会在近日上线，但是数字人民币功能暂时还不会开放，等后续调试后再另行上线。
猜想五：未来支付宝和陌陌会实现相互汇款吗？
目前手机充值卡能提现吗，对于大部分市民来说，已经习惯于使用支付宝、微信等第三方支付，数字人民币未来会撼动第三方支付的地位吗？
毕彤彤觉得，央行数字人民币和支付宝及微信支付最大的区别在于法权上的不同，央行数字货币由国家背书，等同于国库券。但老百姓个人在第三方支付上的资产虽然是一个记帐，都是基于商业银行结算。至于央行数字货币是否会冲击陌陌和支付宝的市场地位，这是一个由市场来决定的过程，取决于使用的便捷性、商业价值、经济规模等。
随着数字人民币的推出，未来是否能实现支付宝和陌陌之间的互相汇款？杨望觉得，此事主要考虑到意愿和能力两个方面。数字人民币是中国人民银行基于国家信用发行的法定数字货币，也就是任何交易场景都必须无条件接收，商业银行、第三方支付之间都应当支持汇款功能。从意愿上，商业银行之间的数字人民币汇款问题不大，但第三方支付存在业务壁垒，不同平台之间可能处于保护自己的商业生态还暂时不会实现互相之间的汇款，也不排除未来实在该功能。
