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假若您想开始支付产品或从事支付相关行业，可以选择从概念出发，逐渐构建完整的支付知识体系。在本文中，作者相对完整地总结了一个支付知识体系框架。假如你感兴趣，让我们瞧瞧。
好多同学加我陌陌的第一句话是:陈陈老师，我是付小白，想学如何开始付款？”
本章是从概念到整体支付框架的系统过渡，帮助支付小白快速构建支付系统的整体认知，最终完善支付宏观建筑，为下一步深入学习奠定知识框架。
假如你对支付感兴趣，不晓得怎么开始，请以本文为支付系统知识框架，快速阅读……
一、支付概念
付款的本质是收付款人之间的货币转移，这么为何要转移呢，由于经济活动有交易。
如同我们渴了去商场买一瓶水一样，这是经济活动。我们在商场使用交行卡支付工具POS机上刷卡完成支付；这个过程转移了电子帐户货币，即我们建行结算账户中的钱，转移到商户的建行结算账户。
为此，在经济活动中，支付依赖于货币（交换媒体），使用支付工具通过转移货币实现商品和货币的价值交换。这个过程就是支付的过程。
在日常生活中订购日用具、企业间采购、银行间债权偿还、国家间国债买卖等。
因而，支付首先有主体，在一定的经济活动下有交易行为，之后使用支付工具实现支付。支付指令通过支付系统传输，支付系统推动帐户之间资金的转移。
假如你想对一件事有一个十分深刻的理解，而且还能灵活地掌握它；这么对其基本概念的理解将起着十分关键的底层作用；了解那些重要的支付概念。
支付是社会经济活动造成的资金转移。支付系统是实现资金转移制度和技术安排的有机组合。按照汇款支付过程，支付系统的四个基本概念是结算账户、支付工具、支付方法。
结算账户：以支付主体名义开立的结算账户，其功能是储存资金，记录资金的收付，是资金转移的基础。目前，主要结算账户类型包括：以工行卡为主体的个人结算账户、以活期存款为主体的单位建行结算账户、在第三方支付机构开立的虚拟帐户和预收卡帐户。
支付工具：是支付指令的载体。支付指令是支付(收)款人支付(收)资金的意思。建行济活动中，农行帐单和结算账簿、银行卡和预收卡的订立订单以及在线支付中提供的输入界面都属于支付工具的范畴。
支付清算系统：是在收付建行和不同结算主体之间实现支付指令传输的基础设施。各类支付清算系统一般以标准化的磁码、报纸或电子信息的方式传输支付信息。目前，我国各种支付清算系统每晚承当数亿支付指令的信息传输。
资金清算形式:是支付清算系统通过其传输的支付指令处理资金结算的手段和规则。各类支付清算系统中最常用的两种资金清算方法是：全额实时结算和批量净轧差结算。同时，也有针对不同业务的混和结算方法。
要理解一件事，首先要理解的是它所涉及的概念。
1.支付类名词
除非企业只接受现金或线下交行汇款，否则支付是现代企业的标准能力。
随着支付的不断发展和我国电子支付基础设施体系的建立，企业很容易访问支付能力，实现在线电子交易模式；可以构建基本系统，也可以访问更便捷的支付SaaS平台改建；其实，现代企业要实现一个简单的支付体系，基本上离不开(图1-2)所示的线上交易框架。
图1-1:普通企业典型的支付结算业务流程构架
1）支付应用
它是我们可以直接拿来操作支付的网页或联通软件，常见的有：陌陌app，支付宝app，银联闪付APP。
2）支付场景
在哪些情况下进行支付交易：
网出场景：网上购物、手机冲值、水电费、会员订购等；线下场景：线下扫码支付，pos刷卡支付等。
3）交易类型
支付：订购商品或服务；退货：订购订单逆向退款；冲值：将交行卡中的钱充进帐户余额；现金提取：将帐户余额提及交行卡；付款：非常是指使用付款渠道向商户结算，将资金支付给商户的结算卡；付款退票：原付款逆向退票，通常来说，付款失败；汇款：将交行帐户的资金转移到另一个建行帐户，通常是指帐户余额的转移；分配：公司将农行帐户中的资金转移到另一个建行帐户进行支付业务；搜集：公司将收到的资金转移到一个帐户进行统一管理。
4)支付类型(按通道类型)
快速支付：在当前应用程序中直接绑定交行卡；网段支付：从当前应用程序跳转到建行在线交行；交纳：授权对方按合同定期直接交纳帐户中的资金，如会员手动续费；认证支付：指付款人递交交行卡相关信息（如卡号、密码、CVN2、有效期、预留手机号码等诱因)，第三方支付平台经付款人发卡建行验证，采用第三方支付平台邮件验证或发卡建行手机邮件验证等辅助认证完成支付交易。
5)支付类型(业务双方类型)
B2C：个人与企业之间的收付；B2B：企业与企业对公户的收付；跨境：不同国家用户之间的收付。
6）支付方法
主要是指收银员在用户视角下可以选择的支付形式，如常见的陌陌支付、支付宝支付等支付方法：使用快速支付或网段支付，绑定交行卡支付。
余额支付：商户平台为用户开办的虚拟帐户，用户使用帐户中的预冲值余额支付；供词支付：使用预授权金额支付；分期付款：按约定多次支付。
7）支付产品
支付产品是指支付公司按照行业特征或业务特性将交行支付渠道包装成体验更好的支付产品，更容易满足特定类型店家的支付场景。
快速支付：支付公司将交行快速支付渠道包装成产品，无需跳转网上建行直接绑定卡支付；网段支付：通过第三方机构跳转到相应建行的网上建行完成支付；红包：这是十分用户场景的支付产品，如陌陌红包，本质是汇款包装；平安见证宝：平安建行推出了解决二清问题的分类产品。
图1-4:聚合支付主扫
8)收银台类型
收银员是用户直接支付的在线场所。
PC收银员：在笔记本上完成付款的收银员；H5收银台:手机里的H5收银台在网页上完成支付；API收银台：为商户提供收银台顶部插口，包装成自己的收银台；硬件收银台：pos机，mpos机器等硬件设备，支付卡；SDK收银台：（SoftwareDevelopmentKit，软件开发工具包称作为支付SDK，指商业建行或第三方支付机构提供的具有收银台功能集合的软件工具包，接入者可以集成到自己的支付平台上完成收银台的建设。
9）支付通道
支付完成各类支付的支付插口集合的支付渠道。
三方支付渠道：三方支付公司提供的支付的支付界面或三方支付本身，如陌陌渠道、支付宝渠道；交行支付通道：建行直接提供的支付界面；如快速支付渠道、网关支付渠道、扣款渠道、预付款渠道；其他渠道：广义上可以作为支付手段，如卡、优惠券、余额支付。
10）通道类型
仅从工行渠道来看，依据支付和业务：
收款渠道：专门用于收款的建行渠道；付款渠道：专门用于付款的建行渠道；预付款渠道：使用信用准备金帐户支付的付款渠道；跨境渠道：跨境支付建行渠道；预授权渠道：持卡人可在宾馆、酒店或租赁公司消费，消费结算不同时完成，特约单位通过POS提早向发卡机构索要授权行为的渠道。
11)通道成本(费率)
指渠道用户按照交易规模为渠道支付的渠道使用费，如我们常说的千六手续费，即笔交易缴纳千分之六的手续费。
12)通道接入方法
直接联接：直接与渠道提供商联接，如直接步入陌陌、支付宝间接：通过中介接入另一个渠道，如三方支付通过网路联接到建行渠道。
图1-5:支付参与者链接级关系
校企直接联系:指企业直接接入公户开户建行，管理自己的公户、余额查询、转账等。
13）支付路由
在发起支付恳求时，用户通过预配置规则选择最佳支付渠道；渠道的主要目的是节省成本，改善用户体验，确保渠道的可用性。
13）支付路由
在发起支付恳求时，用户通过预配置规则选择最佳支付渠道；渠道的主要目的是节省成本，改善用户体验，确保渠道的可用性。
14）支付限额
限额的主要目的是防范风险；如单个限额、日累计限额、月累计限额等。
2.交易类名词
网上交易是支付的先决条件。只有买卖双方完成商品或服务的采购和价钱磋商，协议的签署能够真正抵达债务兑现的环节；为此，支付的前提还须要做好交易流程，为用户提供优秀的网上采购体验，完善健全的交易流程，以及交易与支付的无缝衔接。
如图1-8所示，一个典型的订餐交易流程，从采购到订单再到付款，最终完成计费结算的业务框架。
图1-6:典型的交易业务流程构架
15）购物车
网上购物管理工具用于购物过程中选择的待结算商品的临时管理。
16）计价
是用户选择的商品估算折扣最终应付金额的估算过程，通常由单独的计价系统完成。
17）订单
记录用户信息、商品信息等交易信息。
18）履约
用户完成付款后，平台按约定交付商品或服务。
19）帐单
帐单是基于订单信息创建的支付收款文件，主要记录订单信息、用户信息和金额信息；一个订单可以对应多个帐单。
20）支付明细
这是用户对帐单的支付记录。譬如，对于一张100元的帐单，用户在陌陌上支付60元，使用20元让利券，全额降低20元，因而有三个支付细节。
21.三方流水号(外部流水号)
支付成功后，渠道方返回的惟一支付成功单号。
22）支付合同
支付合同是平台与支付渠道之间约定的支付参数，在发起支付恳求时传输。
23）合同封装
因为用户在收银员呼叫渠道前提交的支付信息不完整，须要查询所有其他信息，如设备信息和其他必要的参数；获取所有信息后，通过渠道结算，之后递交支付渠道完成支付恳求；该过程称为合同的包装。
24）支付状态
付款成功，付款失败，付款异常。
3.清算类名词
在交易开始的那一刻，注定要引起各方的利益带来客户，谁提供商品，谁提供服务，这是一个协调的商业社会，必然会引起协调的利益纠缠；最终利益的分割和交付必然须要一个庞大的独立体系来完成，即清算、清算、资本结算。
对于典型的清算结算，我们可以简单地说，最低标准是实现估算理解、记忆理解、结算理解是合格的，不是吗！诸如(图1-9)；业务下呈现的系统方式是目前最好的选择。
图1-7:典型的结算业务流程构架
25）清算
转发数据搜集、清分和支付指令的过程。
26）清分
估算谁应当记帐，估算每位对象的预收应付过程。
27）费用项
是指在不同的交易场景中设置惟一的名称，如交易费、商户结算收入、佣金等。
28）进帐规则
为不同业务下形成的不同费用设置帐户规则、账户、方向、是否须要冻结等。
